Gut geplant in den Ruhestand
Der letzte Arbeitstag kommt schneller als gedacht. Damit der Übergang in die Rente reibungslos gelingt, sollten Sie frühzeitig mit der Planung beginnen. Diese Checkliste führt Sie Schritt für Schritt durch die wichtigsten Aufgaben.
12 Monate vor der Rente
Rentenversicherungskonto klären
Beantragen Sie eine Kontenklärung bei der Deutschen Rentenversicherung. Dabei werden alle Versicherungszeiten überprüft und fehlende Zeiten ergänzt. Das ist wichtig, weil jeder fehlende Monat Ihre Rente mindern kann.
- Fordern Sie Ihren Versicherungsverlauf an (online oder telefonisch unter 0800 1000 4800).
- Prüfen Sie, ob alle Ausbildungszeiten, Kindererziehungszeiten und Pflegezeiten erfasst sind.
- Sammeln Sie Nachweise für fehlende Zeiten (Zeugnisse, Arbeitsverträge, Geburtsurkunden der Kinder).
Finanzielle Bestandsaufnahme
- Erstellen Sie eine Übersicht aller Einkünfte im Ruhestand: gesetzliche Rente, Betriebsrente, private Vorsorge, Mieteinnahmen.
- Stellen Sie Ihre monatlichen Ausgaben zusammen: Miete, Versicherungen, Lebenshaltung, Freizeit.
- Prüfen Sie, ob eine Versorgungslücke besteht und wie Sie diese schließen können.
Betriebliche Altersvorsorge prüfen
- Klären Sie mit Ihrem Arbeitgeber, welche Betriebsrentenansprüche Sie haben.
- Fragen Sie nach der Auszahlungsform: monatliche Rente oder Einmalzahlung?
- Beachten Sie die steuerlichen Auswirkungen der verschiedenen Optionen.
6 Monate vor der Rente
Rentenantrag vorbereiten
Den Rentenantrag sollten Sie drei Monate vor dem gewünschten Rentenbeginn stellen. Bereiten Sie jetzt schon alles vor:
- Personalausweis oder Reisepass
- Steuer-Identifikationsnummer
- Bankverbindung (IBAN)
- Krankenversicherungsnachweis
- Ggf. Schwerbehindertenausweis
Krankenversicherung klären
- Gesetzlich Versicherte: Sie werden automatisch in die Krankenversicherung der Rentner (KVdR) übernommen, wenn Sie mindestens 90 Prozent der zweiten Hälfte Ihres Erwerbslebens gesetzlich versichert waren.
- Privat Versicherte: Prüfen Sie, ob ein Wechsel in die GKV möglich und sinnvoll ist. Ab 55 ist der Wechsel in der Regel nicht mehr möglich.
- Informieren Sie sich über den Zusatzbeitrag Ihrer Krankenkasse.
Versicherungen überprüfen
- Berufsunfähigkeitsversicherung: Endet in der Regel mit dem Renteneintritt – rechtzeitig kündigen.
- Lebensversicherung: Wann wird sie fällig? Einmalzahlung oder Verrentung?
- Haftpflicht, Hausrat, Rechtsschutz: Tarife an die veränderte Lebenssituation anpassen.
- Reisekrankenversicherung: Jetzt besonders wichtig – abschließen oder erweitern.
3 Monate vor der Rente
Rentenantrag stellen
- Den Antrag können Sie online, telefonisch oder persönlich bei der Rentenversicherung stellen.
- Tipp: Vereinbaren Sie einen Beratungstermin – dort wird der Antrag gleich gemeinsam ausgefüllt.
- Prüfen Sie den Rentenbescheid sorgfältig, wenn er kommt. Bei Fehlern haben Sie einen Monat Zeit für einen Widerspruch.
Arbeitgeber und Kollegen
- Klären Sie die Übergabe Ihrer Aufgaben mit dem Vorgesetzten.
- Erstellen Sie eine Übergabedokumentation für Ihre Nachfolgerin oder Ihren Nachfolger.
- Klären Sie offene Urlaubstage und Überstunden.
- Fordern Sie ein Arbeitszeugnis an.
Vorsorgedokumente erstellen
- Patientenverfügung: Legen Sie fest, welche medizinischen Maßnahmen Sie wünschen oder ablehnen.
- Vorsorgevollmacht: Bestimmen Sie eine Vertrauensperson für den Ernstfall.
- Testament: Regeln Sie Ihren Nachlass – besonders wichtig bei Immobilien oder Patchwork-Familien.
Am ersten Tag der Rente
- Genießen Sie den Tag – Sie haben ihn sich verdient!
- Erstellen Sie eine lockere Wochenstruktur mit Aktivitäten, die Ihnen Freude machen.
- Planen Sie etwas Besonderes: einen Ausflug, ein gutes Essen oder einen langen Spaziergang.
Checkliste zum Ausdrucken
Nutzen Sie diese Kurzfassung als Übersicht:
- ☐ Kontenklärung beantragt
- ☐ Finanzielle Bestandsaufnahme erstellt
- ☐ Betriebsrente geprüft
- ☐ Rentenantrag vorbereitet
- ☐ Krankenversicherung geklärt
- ☐ Versicherungen überprüft
- ☐ Rentenantrag gestellt
- ☐ Übergabe am Arbeitsplatz organisiert
- ☐ Vorsorgedokumente erstellt